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CHIP est un prêt hypothécaire inversé, c’est-à-dire un prêt garanti par la valeur de votre résidence. Contrairement à un prêt ordinaire ou à une hypothèque traditionnelle, CHIP n’exige aucun paiement hypothécaire régulier. Le prêt est remboursé seulement lorsque les propriétaires ne vivent plus dans la résidence.

Les propriétaires doivent garder la propriété en bon état, payer leurs impôts fonciers à temps et conserver des assurances appropriées. L’argent reçu est exempt d’impôt et peut être utilisé de la façon dont les propriétaires le souhaitent.

Une Hypothèque inversée CHIP peut aider vos clients à :

  • Rembourser des dettes
  • Payer des dépenses imprévues
  • Aider leurs enfants ou petits-enfants
  • Rehausser leur qualité de vie
  • Faire un voyage ou un achat spécial

AVANTAGES QUE VOS CLIENTS VONT ADORER

Ils restent propriétaires.

Vos clients peuvent maintenant rester dans leur foyer et au sein de leur communauté. Les propriétaires demeurent seuls propriétaires et gardent le contrôle de leur résidence aussi longtemps qu’ils y habitent.

Aucun paiement mensuel.

Avec CHIP, les propriétaires n’ont pas à effectuer de paiements hypothécaires réguliers jusqu’à ce qu’ils décident de déménager ou de vendre.

Soulage le stress financier.

Jusqu’à 55 % de la valeur nette de leur résidence est accessible et peut être utilisée comme bon leur semble.

Reprendre le contrôle.

Vos clients peuvent reprendre leurs finances en main et avoir la liberté d’établir leurs propres plans et priorités.

Profiter de la retraite.

L’argent obtenu par l’entremise de CHIP est libre d’impôt et n’affectera pas les prestations du RPC ou de la SV.

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Taux préférentiel de la Banque HomeEquity : 2,45 %

Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour le prêt hypothécaire inversé CHIP.

Terme TAUX SPÉCIAUX1 Frais de clôture2 Taux annuel en pourcentage(TAP)3
1 an 3,99 % 1 795 $ 4,64 %
3 ans 4,59 % 4,97 %
5 ans 4,79 % 5,05 %
Terme Taux d’intérêt Frais de clôture2 Taux annuel en pourcentage(TAP)3
Variable4 4,79 % 1 795 $ 5,05 %
6 mois 4,49 % 4,74 %
1 an 4,49 % 4,74 %
3 ans 4,89 % 5,15 %
5 ans 5,09 % 5,35 %

1.Ces taux sont uniquement offerts pour les nouvelles demandes d’hypothèque inversées dans certaines régions et sont soumis aux critères d’octroi de crédit de la Banque HomeEquity. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou annulée en tout temps sans préavis. Les taux sont déterminés en fonction des taux affichés.
2.Ces frais peuvent varier en fonction de la situation de chaque client.
3.Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d’emprunt estimatif pour 5 ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur un prêt hypothécaire de 150 000 $ et comprend les frais de clôture applicables.
4 Le taux variable du est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de 2,34 %. Le taux de base fixe est garanti pendant 5 ans.

PROCESSUS FACILE EN 3 ÉTAPES

Calculer

Découvrez combien votre client pourrait obtenir à l’aide de notre calculatrice en ligne.

Procéder

Communiquez avec votre directeur du développement des affaires qui répondra à toutes vos questions ainsi qu’à celles de votre client et vous guidera pendant le processus de demande simple.

Profiter!

Votre client reçoit son argent exempt d’impôt!

FOIRE AUX QUESTIONS

Qui est admissible?

CHIP n’exige aucun examen médical. Votre client doit toutefois être âgé d’au moins 55 ans1, être propriétaire de la résidence et que celle-ci soit sa résidence principale.

1 Cette exigence quant à l’âge s’applique également au conjoint.

À quelle portion de la valeur nette d’une résidence peut-on accéder grâce à CHIP?

CHIP permet à vos clients d’accéder à jusqu’à 55 % de la valeur évaluée de leur propriété.

Comment recevront-ils l’argent?

L’Hypothèque inversée CHIP est structurée de façon à assurer à vos clients d’obtenir l’argent dont ils ont besoin de la façon dont ils le souhaitent. Ils peuvent choisir de recevoir les fonds par versements ou en une seule somme, selon ce qui leur convient.

Mes clients devront-ils payer de l’impôt sur les fonds CHIP?

Non. Les fonds sont libres d’impôt parce qu’ils proviennent de la valeur nette de leur résidence principale.

Mes clients peuvent-ils rembourser le solde plus tôt, avant la vente de leur résidence?

Oui. Vos clients peuvent rembourser le capital ou les intérêts en tout temps — au complet ou sur une base annuelle ou mensuelle2.

2 Des frais de remboursement anticipé pourraient s’appliquer.

Quand vient le temps de rembourser le prêt, est-ce que les autres actifs de mes clients pourraient être affectés?

Nous garantissons que le montant à rembourser ne dépassera jamais la juste valeur marchande de la résidence de vos clients. Leurs autres actifs sont entièrement protégés.

Est-ce que les propriétaires devront plus d’argent que ce que vaut la résidence?

Les propriétaires gardent toute la valeur nette restante. Selon nos nombreuses années d’expérience, plus de 99 % des propriétaires ont de l’argent en surplus après le remboursement du prêt.

La valeur nette restante dépend du montant emprunté, de la valeur de la résidence et du temps écoulé depuis le début de l’hypothèque inversée.

Est-ce que la banque possédera la propriété?

Non. Les propriétaires conservent les titres de propriété et demeurent seuls propriétaires de la résidence. Ils doivent toutefois y habiter, payer leurs impôts fonciers à temps, posséder une assurances habitation et garder la propriété en bon état.

Et si le propriétaire a déjà une hypothèque?

Plusieurs de nos clients utilisent leur hypothèque inversée pour rembourser leur hypothèque actuelle ainsi que des dettes.

*Consultez toujours un conseiller financier ou votre comptable.

Vous avez d’autres questions?

RESSOURCES CHIP

Gardez vos clients informés à l’aide de ces outils téléchargeables relatifs à l’Hypothèque inversée CHIP.

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